Assurance chat malade : peut-on encore le faire assurer (et est-ce que ça vaut le coup) ?
✅ A retenir
- Un chat malade peut etre assure – mais la pathologie deja presente sera exclue de la couverture, quelle que soit l’assurance choisie
- Souscrire malgre tout reste utile : les autres maladies et accidents survenus apres le delai de carence seront couverts normalement
- Patolo est le seul assureur sans aucun delai de carence – couverture immediate sur toutes les nouvelles pathologies, sans certificat veterinaire
- Barkibu a le delai de carence le plus court hors Patolo (28j maladie, 5j accident) et propose un plafond illimite
- Lassie n’a pas de limite d’age et couvre les maladies chroniques a vie si elles apparaissent apres la souscription
- Santevet ferme la souscription a 7 ans – si votre chat approche cet age, ne pas attendre
Sommaire
Votre chat a developpe une maladie – maladie renale chronique, cystite recidivante, probleme cardiaque – et vous n’aviez pas souscrit d’assurance a temps. Peut-on encore l’assurer ? La reponse courte : oui, mais avec des limites importantes a comprendre avant de signer. Ce guide vous explique exactement ce qui sera couvert, ce qui ne le sera pas, et quel assureur est le plus adapte a cette situation.
Peut-on assurer un chat deja malade ?
Oui – aucun assureur du panel ne refuse de couvrir un chat au motif qu’il est deja malade. La souscription reste possible. Mais tous appliquent le meme principe fondamental :
Les maladies preexistantes sont exclues de la couverture.
Une maladie preexistante est toute pathologie diagnostiquee, traitee ou presentant des symptomes avant la date d’effet du contrat – ou pendant le delai de carence. Concretement : si votre chat souffre d’insuffisance renale chronique au moment de la souscription, les soins lies a cette pathologie ne seront jamais rembourses par l’assurance.
Alors pourquoi souscrire quand meme ?
Parce que les chats developpent rarement une seule pathologie. Un chat atteint d’une maladie renale peut aussi avoir un accident, developper une gingivite, une tumeur, un probleme cardiaque ou une infection respiratoire. Toutes ces autres pathologies, si elles surviennent apres le delai de carence, seront prises en charge normalement. L’assurance reste utile meme partielle.
Ce qui sera exclu et ce qui sera couvert
❌ Ce qui sera exclu
- La maladie diagnostiquee avant la souscription et toutes ses complications
- Les maladies presentant des symptomes pendant le delai de carence
- Les rechutes ou aggravations de la pathologie preexistante
- Les traitements chroniques deja en cours (medicaments, controles reguliers)
✅ Ce qui sera couvert
- Tout accident survenu apres le delai de carence accident (0 a 7 jours selon l’assureur)
- Toute nouvelle maladie apparaissant apres le delai de carence maladie (0 a 45 jours)
- Les chirurgies liees a ces nouvelles pathologies
- L’imagerie medicale (IRM, scanner, radio) pour toute pathologie non preexistante
Quel assureur choisir pour un chat deja malade ?
Pour un chat deja malade, deux criteres deviennent prioritaires : le delai de carence le plus court possible (pour etre couvert rapidement sur les nouvelles pathologies) et l’absence de limite d’age a la souscription. Le tableau ci-dessous compare les assureurs sur ces criteres cles.
| Assureur | Delai carence maladie | Delai carence accident | Age max souscription | Maladies chroniques futures | Entree de gamme |
|---|---|---|---|---|---|
 |
0 jour | 0 jour | Non communiquee | ✅ Couvertes | 18,90€/mois |
 |
28 jours | 5 jours | ~11 ans | ✅ Couvertes | ~24-25€/mois |
 |
30 jours | 48h | Aucune limite | ✅ Couvertes a vie | ~13-14€/mois |
 |
45 jours | 48h | 7 ans (formules standard) | A qualifier | ~17-18€/mois |
Fourchettes tarifaires observees – mai 2026. Delais de carence selon CGU en vigueur.
Analyse par assureur
Patolo – Zero carence, le plus adapte pour un chat deja malade
Patolo (groupe Zurich) est le seul assureur du panel sans aucun delai de carence – ni pour les maladies, ni pour les accidents. Pour un chat deja malade, c’est l’avantage decisif : les nouvelles pathologies qui apparaitront sont couvertes des le premier jour de contrat, sans avoir a attendre 28, 30 ou 45 jours. Et sans avoir a presenter un certificat veterinaire. Trois formules : Confort (18,90€/mois), Premium (31,90€/mois) et Premium+ (59,90€/mois), toutes sans franchise.
Points forts
- Zero delai de carence – couverture immediate sur toutes les nouvelles pathologies
- Pas besoin de certificat veterinaire pour beneficier de la couverture immediate
- Zero franchise sur toutes les formules
- Pathologies genetiques et developpementales couvertes immediatement (plafond 1 500€/pathologie)
- Resiliable chaque mois – sans engagement
Point de vigilance
Plafond de 1 500€ par pathologie genetique et developpementale, et malformations cardiaques congenitales exclues – a verifier si votre chat a deja un suivi cardiaque. Acteur recent sur le marche francais – moins d’avis clients disponibles que Santevet ou Barkibu. La limite d’age maximale de souscription n’est pas explicitement communiquee dans les CGU.
Barkibu – Le delai de carence le plus court hors Patolo
Pour un chat deja malade, Barkibu cumule des avantages pertinents. Son delai de carence maladie de 28 jours est le plus court du panel hors Patolo, et son delai accident de 5 jours est aussi parmi les meilleurs. Autrement dit, votre chat sera couvert pour de nouvelles pathologies plus rapidement qu’avec Lassie ou Santevet.
La formule Illimitee (entre 29 et 31€/mois) offre un plafond sans limite – ce qui est particulierement pertinent pour un chat dont la sante est deja fragilisee et qui risque de developper d’autres pathologies couteuses a l’avenir. Barkibu accepte la souscription jusqu’a environ 11 ans.
Points forts
- Delai de carence le plus court hors Patolo : 28j maladie, 5j accident
- Plafond illimite a moins de 31€/mois – pertinent si d’autres pathologies surviennent
- Maladies chroniques nouvelles couvertes explicitement
- Souscription possible jusqu’a ~11 ans
Point de vigilance
Des remboursements sur sinistres lourds ont ete signales comme problematiques par certains assures sur Trustpilot. A prendre en compte si votre chat necessite des soins reguliers et couteux.
Lassie – La seule option sans limite d’age
Lassie est le seul assureur du panel a n’imposer aucune limite d’age a la souscription de facon explicite. Si votre chat a 9, 10 ou 12 ans et n’etait pas assure jusqu’ici, Lassie reste accessible la ou Santevet refusera la souscription. C’est un differenciateur majeur pour un chat age et malade.
Son delai de carence maladie de 30 jours est le troisieme plus court du panel. Les maladies chroniques developpees apres la souscription sont couvertes a vie. Lassie Bronze (entre 13 et 14€/mois) est l’entree de gamme sans franchise la plus accessible du panel.
Points forts
- Aucune limite d’age a la souscription communiquee – seul assureur du panel dans ce cas
- Delai de carence maladie de 30 jours
- Aucune franchise sur toutes les formules
- Maladies chroniques couvertes a vie si elles apparaissent apres la souscription
Point de vigilance
Le taux de remboursement n’est pas affiche par formule – Lassie communique « jusqu’a 100% » sans taux fixe par contrat. A ne pas comparer directement avec les 80% affiches par Barkibu.
Santevet – Pertinent si votre chat a moins de 7 ans
Santevet accepte la souscription jusqu’a 7 ans pour ses formules standard (Light, Confort, Confort+, Cat Indoor). Si votre chat est malade mais a moins de 7 ans, Santevet reste une option viable. Son delai de carence maladie de 45 jours est le plus long du panel – un inconvenient pour un proprietaire presse d’etre couvert.
L’avantage de Santevet est son enveloppe prevention incluse des la formule Light (30€/an), qui peut couvrir des soins de routine meme en dehors des pathologies preexistantes. Pour un chat malade qui a aussi besoin de suivi veterinaire de confort (bilans, antiparasitaires), c’est un plus non negligeable.
Points forts
- Prevention incluse des la formule Light (30€/an) – bilans et soins courants couverts
- Delai de carence accident court : 48h
- Formule Cat Indoor (90% de remboursement) pour les chats d’interieur
Point de vigilance
Souscription fermee apres 7 ans. Delai de carence maladie de 45 jours – le plus long du panel. Les formules Premium et Optimal sont limitees aux chats de moins de 5 ans.
🎁 Offre exclusive
Meilleure Mutuelle pour Animaux vous offre une réduction chez l'un de ses partenaires.
Notre verdict
Par situation
Chat malade, priorite : etre couvert immediatement sur les nouvelles pathologies – Patolo (18,90€/mois) : zero carence, couverture des le premier jour sans demarche supplementaire.
Chat malade, moins de 11 ans, couverture maximale – Barkibu Illimitee (entre 29 et 31€/mois) : delai de carence le plus court hors Patolo (28j), plafond illimite, maladies chroniques futures couvertes.
Chat malade de plus de 7 ans – Lassie ou Patolo : seuls assureurs sans limite d’age explicite a la souscription. Lassie Bronze (entre 13 et 14€/mois) pour le budget, Patolo pour la couverture immediate.
Chat malade de moins de 7 ans, budget serre – Lassie Bronze (entre 13 et 14€/mois) : entree de gamme sans franchise, delai de carence 30 jours, aucune limite d’age.
FAQ
Articles connexes
